近几年，小额贷款公司声名鹊起，以其“小额分散、方便快捷”满足了不少个体工商户及中小企业对资金的需求。有人说，小贷公司很“挣钱”，但也有人说，受经济环境影响，正规小贷公司发展受限，非正规小贷公司“浑水摸鱼”，那些没有在小贷公司贷款经历的客户，不小心就上了钩。到底小额贷款公司的生存状况是怎样的？行业现状又如何？
小贷公司不是“民间放高利贷的”
图格木勒是一个憨厚的小伙子，两年前和妻子在临河开蒙餐馆时，他只有5万元，生意周转还需十多万元。向各方亲戚朋友借款后，他仍差2万元。由于不是本地户口，他根本没考虑向银行借钱，“一是不符合条件，二是即便能批下来，也错过时机了”。万分着急之时，他尝试走进小额贷款公司，借到1.8万元的贷款。如今，他已经5次通过小贷公司获得贷款，蒙餐馆也从一个店发展为两个店。
周女士在临河开服装店已经5年了，去年年底，为赶在春节销售旺季前进货，她从小额贷款公司贷了10万，期限1个月，而这趟生意让她赚了4万。“现在，有资金需求的话，找小额贷款公司一两天就能拿到钱，虽然利息比银行高，但周转快，收益好的话，除去利息，还能赚30%的利润。”
小额贷款的利息与银行相比稍高，很多人误以为小额贷款公司是民间“放高利贷的”。
内蒙古自治区巴彦淖尔市一家小额贷款公司业务经理孙先生表示，小额贷款公司和“放高利贷的”完全不同。首先，小额贷款公司的成立要取得合法资质和经营许可。同时，小额贷款公司在业务程序、保证措施、还款时限等方面会最大限度地降低客户的贷款成本。
凭借灵活、高效、便捷的融资方式，小额贷款公司解了不少小客户的燃眉之急。
自身发展遇瓶颈
由于各方面原因，小额贷款公司的发展也遭遇瓶颈。
“按照规定，小额贷款公司不允许吸收存款，资金来源只能是股东缴纳的资本金。因为资金池有限，有时会出现‘无米下锅’的状况。遇到业务多的时候，放出去的钱又要不回来，资金就可能供应不上，面对大业务只能干瞪眼，经营风险也只能由经营者自己承担。”孙先生说，其次，小贷公司从事的放贷业务属金融行为，但是按照现行规定，小贷公司的主体资格并非金融机构，而是普通工商企业，需要缴纳25%的企业所得税和5%的营业税，难以享受到与金融机构相同的税收优惠政策，这无形中增加了税收负担。
“现在不少小额贷款公司都在勉强运营，也有去外地重新注册的。临河也就是几家资本强、内控机制成熟的小贷公司经营状况还不错。”孙先生说。
非正规小贷公司扰乱行业秩序
小贷公司发展遇难，跟“山寨小贷”的出现脱不了干系。
记者在街头看到一则写着“无抵押、无担保、一天到账”的小广告。电话联系后，从业人员王女士说，有身份证、银行卡就可以贷款。当记者提出前往其办公地点办理时，王女士让记者把身份信息从网上发给她，审批成功后就能把钱打到账户，不需要记者亲自办理。
“咋收费呢？”记者问。“会计下款后得交元材料费，我们公司还要做担保，按规定收取5个点的担保费。也就是说如果你贷款5万，收你元。不过我们的利息很低，年利率6.12%，首次得签3年的合同。”王女士说。
孙先生告诉记者，出于风险性考虑，正规小贷公司的放贷流程较为复杂。不管是个人还是企业，贷前都会有贷款专员入户审查，与申请人面谈，申请人需提交收入证明、银行账户流水清单、身份证、户口本等诸多证明。审核通过后，申请人必须到银行签字后才放款。
“不正规小贷公司是贷前付款，在申请人得知通过审核放松警惕后，他们会要求申请人预付利息、保证金、手续费等，一旦得手就失去联系。”孙先生提醒。
四大因素影响小贷公司发展
记者从巴彦淖尔市金融办了解到，巴彦淖尔市小额贷款公司主要以小微企业和个体工商户、农牧民为服务对象，以贷款决策链条短、手续简便的优势填补了传统金融市场的空缺。据金融办相关负责人介绍，这两年，小额贷款公司经营举步维艰，数量在逐渐减少。
究其原因，首先是融资难。小贷公司偶尔会遇到资金不足的情况，虽然国家允许小额贷款公司向银行申请贷款，但受制于时间，这对小额贷款公司和需要用钱的客户来讲，都是等不起的；其次是扶持优惠政策不多，小贷公司税负远高于新型农村金融机构和融资性担保机构，负担重了，经营就难了；三是经济持续不景气，贷款及利息回收较难，不良贷款逐步增多，新业务开展乏力；四是部分小额贷款公司存在内控机制不健全、管理水平低、从业人员素质有待进一步提高等问题。
文章来源：黄河晚报
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